Tu crédito y la compra de una vivienda

Administrar bien tu puntaje puede ayudarte a conseguir la casa de tus sueños.

Cómo influye el crédito en la compra de una vivienda

Tu historial de crédito puede jugar un papel significativo en la compra de una vivienda. Ya sea que estés comprando una vivienda por primera vez o tengas experiencia como propietario, monitorear tu crédito es un primer paso importante para explorar tus opciones y prepararte para el éxito.

Un BUEN puntaje de crédito te puede ayudar a:

Calificar para un préstamo hipotecario

Obtener una mejor tasa

Reducir tu pago inicial

Reducir el costo total del préstamo

Cómo Afecta el Crédito la Compra de una Vivienda

¿Se necesita un puntaje de crédito mínimo para comprar una vivienda?

El puntaje de crédito mínimo puede variar de un prestamista a otro, y la cifra exacta depende del modelo de puntaje que use cada prestamista. En el caso de una hipoteca convencional, la mayoría de los prestamistas buscan un puntaje FICO® de al menos 620. El puntaje mínimo necesario puede ser diferente para las hipotecas respaldadas por el Gobierno, como las garantizadas por la Agencia Federal de Vivienda (FHA), el Departamento de Agricultura de los Estados Unidos (USDA) o el Departamento de Asuntos para Veteranos (VA). En todo caso, un buen puntaje de crédito puede traducirse en una mejor tasa de interés. Si estás pensando en comprar una casa, es buena idea que conozcas tu puntaje de crédito; por ejemplo, el puntaje VantageScore® 3.0 de TransUnion®, disponible a través de CreditWise.

Cómo Afecta el Crédito la Compra de una Vivienda

Mejora tu solicitud para una hipoteca

El prestamista se basa en tu puntaje de crédito para evaluar el nivel de riesgo y calcular la probabilidad de que cumplas con los pagos de tu hipoteca. Algunos de los factores que afectan la solvencia crediticia son el historial de pagos y la cantidad de crédito disponible. Es fundamental revisar tu reporte de crédito para monitorear los factores que influyen en la solicitud de una hipoteca, como la posibilidad de que se haya abierto una cuenta de manera fraudulenta. CreditWise monitorea los cambios en los reportes de dos de las principales agencias de información de crédito para que puedas revisar cualquier error o indicio de robo de identidad.

Una hipoteca, ¿afecta mi puntaje de crédito?

Aunque solicitar una hipoteca puede disminuir temporalmente tu puntaje de crédito, a la larga comprar una casa puede mejorar tu crédito si haces los pagos a tiempo.

Qué factores podrían afectar tu puntaje de crédito

La preaprobación

Normalmente, la preaprobación de una hipoteca requiere una averiguación de crédito, lo que puede disminuir temporalmente tu puntaje.

El cierre de un préstamo para vivienda

El cierre de un préstamo para vivienda también puede, en un inicio, disminuir tu puntaje de crédito.

Pagos a tiempo

Tu puntaje puede ir aumentando al establecer un patrón de pagos hechos a tiempo.

Simula tu puntaje

Nuestro Simulador de Puntaje de Crédito te da una idea de cómo las distintas decisiones que tomes pueden afectar tu puntaje de crédito.

GENERAL CREDIT FAQs

¿Cuántos tipos de puntaje de crédito existen?

Existen muchos modelos de puntaje de crédito. La mayoría de los prestamistas usa el modelo de puntaje de crédito FICO, aunque algunos prestamistas usan el modelo de puntaje VantageScore, y existen varias versiones de cada uno, dependiendo de cuál de las tres principales agencias de información de crédito (Equifax, Experian y TransUnion) es la que proporciona los reportes de crédito subyacentes. El puntaje al que te da acceso CreditWise corresponde al modelo VantageScore 3.0 de TransUnion y, aunque es poco probable que coincida con el modelo usado por tu prestamista, puede darte una idea precisa de la solidez de tu crédito.

¿Qué puntaje de crédito es el más importante al momento de comprar una vivienda?

La mayoría de los prestamistas hipotecarios siguen el modelo FICO, que es diferente del modelo de puntaje VantageScore 3.0 de TransUnion usado por CreditWise. Pregúntale a tu prestamista cuáles son los puntajes de crédito que revisa y cómo los interpreta, ya que cada prestamista es distinto.

¿Qué ocurre si hay varios prestatarios en la solicitud de hipoteca?

Cada prestamista puede seguir un proceso diferente al revisar las solicitudes de distintos prestatarios. Pide información a tu prestamista si vas a solicitar un préstamo para vivienda con otra persona (por ejemplo, tu cónyuge). En algunos casos, según el proceso de solicitud del prestamista, puede que entre tus dos puntajes se seleccione el puntaje más bajo.

¿Cuál es el puntaje de crédito ideal para una hipoteca?

Por lo general, cuanto más alto el puntaje, mejor; aunque tampoco se necesita que sea perfecto. Si tu puntaje está entre Bueno y Excelente, puede que califiques para préstamos con mejores tasas y términos.

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